Pagamento por Aproximação: Celular vs Cartão – O Que é Mais Seguro?

O Crescimento dos Pagamentos por Aproximação

Nos últimos anos, a adoção do pagamento por aproximação cresceu de forma significativa no Brasil. Impulsionado pela digitalização bancária e pela pandemia de Covid-19, esse método se tornou uma opção prática e rápida para consumidores e comerciantes. De acordo com dados do Banco Central, as transações por aproximação no crédito aumentaram de 23,1% em 2022 para 31,1% em 2023. No débito, o crescimento foi de 24,4% para 35,2%. Com isso, a tecnologia NFC tornou-se comum em maquininhas e smartphones.

Entendendo a Tecnologia NFC

O NFC, ou Near Field Communication, é uma tecnologia de comunicação por rádio que opera a uma distância muito curta. Essa característica é essencial para a segurança, pois limita a possibilidade de interceptação remota.

Como Funciona o NFC?

Durante uma transação, o NFC utiliza criptografia dinâmica. Isso significa que os dados reais do cartão não são transmitidos. Em vez disso, um código único e temporário, chamado de token, é gerado.

Cartão ou Celular: Qual é Mais Seguro?

Embora ambos utilizem a mesma tecnologia básica, existem diferenças significativas em termos de segurança. As carteiras digitais, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, oferecem uma camada extra de proteção.

Diferenças de Segurança

Os pagamentos via celular geralmente requerem biometria ou senha, enquanto os cartões podem permitir transações sem a necessidade de autenticação em compras de baixo valor. Essa diferença central pode determinar a segurança da transação.

Golpes Comuns em Pagamentos por Aproximação

Apesar das medidas de segurança, os criminosos frequentemente exploram o lado humano. O golpe mais típico não é necessariamente uma falha tecnológica, mas sim manipulações que envolvem distrações e descuidos dos usuários.

Principais Golpes

• Inserção de Valor Incorreto: Criminosos podem alterar valores na maquininha.
• Troca de Cartão: Ocorre em bares e restaurantes quando o usuário entrega o cartão.
• Maquininha Escondida: Uma tática menos comum, mas possível.

Protegendo-se Durante Pagamentos por Aproximação

Embora a tecnologia NFC tenha medidas de segurança robustas, o cuidado do usuário ainda é fundamental. Os especialistas recomendam:

• Certifique-se de que seu celular está atualizado e que o bloqueio de tela é forte.
• Ao usar o cartão físico, nunca o entregue ao comerciante; sempre realize o pagamento pessoalmente.

Autenticação Adicional

Os smartphones exigem autenticação antes de liberar o NFC, o que representaria uma proteção adicional em comparação com cartões que permitem pagamentos sem senha.

Procedimentos em Caso de Cobrança Indevida

Se uma transação não autorizada for identificada, o primeiro passo é bloquear o cartão imediatamente através do aplicativo do banco. Em muitos casos, o banco permitirá a contestação da compra diretamente do aplicativo.

Quem é Responsável?

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, a responsabilidade pela segurança das transações recai sobre a instituição financeira. Portanto, se ocorrer um erro, o banco deve demonstrar que a transação foi legítima.

Cenários Ideais para Uso de Cada Método

A escolha entre celular e cartão não é uma questão simples. Depende do ambiente e da situação:

Em resumo, tanto o pagamento por aproximação com celular quanto com cartão possuem suas formas de segurança. A escolha entre um ou outro deve considerar o ambiente e os riscos envolvidos.